中央金融工作会议强调,要发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。这要求保险业要深刻把握职能定位,坚守保障本源、坚持高质量发展,积极推动保险业供给侧结构性改革,全面发展保险新逻辑、新技术、新作风,全力答好新时代为民服务的答卷,托起人民群众的获得感、幸福感、安全感。
一、站稳人民立场,提升民生保障
江山就是人民,人民就是江山。在党的二十大报告中,“人民”作为关键词,出现了105次,集中体现了党的“人民性”,即坚持以人民为初心,努力实现人民对美好生活的向往。保险自产生之日起,就将加强保险保障、增进民生福祉确定为行业发展的核心目标。
从保险的起源及发展历程来看,经济补偿功能始终是保险最本质的特征,也最能真正体现保险的价值。作为经营风险的专门行业,在发生风险损失后及时为被保险人提供经济补偿,帮助被保险人度过困难时期、修养生息,不至于因为偶然的风险损失丧失未来的发展能力,在全社会构筑起了安全屏障。
过去十年,我国财产险行业持续发力,产品服务日益优化,市场体系不断完善,保费收入从2012年的5530.1亿元增长至2022年的1.5万亿元,年均增长率超过10%,在强化民生保障、服务实体经济、守住风险底线等方面,发挥了积极作用。未来,保险行业要继续站稳人民立场,聚焦主责主业,将以人民为中心的发展理念根植于心、见诸于行,切实履行好稳定经济发展、服务民生保障、防范系统风险等职责使命。
二、服务实体经济,夯实发展根基
党的二十大报告指出,建设现代化产业体系,要坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。服务实体经济,是保险业以风险管理为主线、以资金融通为手段、以经济补偿为兜底,发挥经济减震器和社会稳定器功能,助力织密兜牢民生保障网的使命与责任。
保险业在助力实体经济健康、稳定、可持续发展方面大有可为。从负债端看,保险可以通过提供贷款保证保险、营业中断保险等,支持企业融资或更高效率完成经营环节。从资产端看,保险可以通过股权投资计划、债权投资计划等,直接或间接为企业提供资金支持。特别是在赋能服务中小微企业方面,保险具有天然的同频共振优势。中小微企业因缺乏可抵押资产,常被排斥在金融服务体系之外,造成普惠金融服务供需不匹配。但保险企业可以借助云计算、区块链、生物识别等技术创新手段,构建精准用户画像,为投保人创新开发个性化、定制化保险产品。同时,借助信用增级服务合理分担银行信贷风险,运用“政府+银行+保险”合作经营模式实现风险共担,为投保人增加借贷成本合理的信用贷款渠道,有效带动信贷资源向中小微企业流动。
三、优化产品供给,守护美好生活
中央金融工作会议强调,推动金融高质量发展,要做好科技金融、数字金融、普惠金融、绿色金融、养老金融五篇大文章,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。其中,养老金融是指在积极应对人口老龄化的国家战略背景下,金融业聚焦养老服务、养老产业提供金融支持,满足老年人不断增长的养老服务需求,让老年人共享发展成果、安详幸福晚年。
长寿时代背景下,健康养老领域对保险新需求十分迫切。步入中度老龄社会,数量庞大的慢性病老人、失能老人面临无人照料、没钱看病的现实困难。面对这些紧迫的现实需求,保险企业要加强“健康保险+健康管理”深度融合,构建专业化健康险商业模式,建立贯通产业链的大健康运营服务平台,为老人建立一套覆盖事前预防、事中治疗和事后康复管理的全健康旅程综合保险解决方案,致力于让老人找得到合适医生、看得起病。同时,积极参与养老保险第三支柱建设,丰富产品供给,使老年人在基本养老保险、企业年金的基础上,再增加一份积累,更好满足老年人多层次、多样化的保障需求,不断提高健康保障水平。
新时代新征程,保险业需持续增强政治性、人民性,坚守“负责任金融”原则,专注主责主业,强化风险保障功能,更好地用市场经济的方式方法践行保险为民初心,为实现人民对美好生活的向往贡献保险力量。
（作者:中华联合保险集团股份有限公司 李明阳）
